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吉林省農村信用社科技系統建設情況及渠道類產品介紹

時間:2015/5/22 9:21:42   作者:   來源:   閱讀:2951   評論:0
內容摘要:一、信息系統建設概況(一)信息系統建設基本情況1. 信息系統戰略規劃建設情況2011年6月,省聯社啟動了信息系統評估與規劃項目,歷時8個月,在認真總結、充分調研的基礎上,借鑒國有商行、股份制商行和發達省聯社先進經驗,引入德勤、TCS和GDS三家公司,對系統現狀進行評估,梳理存在的...
一、信息系統建設概況
(一)信息系統建設基本情況
1. 信息系統戰略規劃建設情況
2011年6月,省聯社啟動了信息系統評估與規劃項目,歷時8個月,在認真總結、充分調研的基礎上,借鑒國有商行、股份制商行和發達省聯社先進經驗,引入德勤、TCS和GDS三家公司,對系統現狀進行評估,梳理存在的問題和風險,形成了報告問題篇、IT藍圖篇、應用(數據)架構篇、技術架構篇、IT治理篇、核心轉型篇、實施路線篇7份評估報告,并在此基礎上形成了“十二五”科技項目建設規劃,從建設方向、內容、次序、時間、概算等方面指導項目建設。
2. 信息系統建設情況
2012年至今,我社以規劃為指導,共啟動項目 132個,新建系統56個,目前系統數量已達到90個。重點建設“三大平臺”以調整應用系統架構、搭建“三個中心”夯實基礎設施,通過管理提升、業務支持、風險內控三個層面開展系統建設,進一步完善服務功能,為各級行社的業務發展和領導決策提供了有力的科技支撐。
(二)信息系統滿足業務經營需求及對監管系統支持情況
1. 對基層業務經營需要的滿足情況
按照科技“十二五”發展規劃,在信息系統建設上堅持“以客戶為中心”的理念,將基層行社作為客戶,切實滿足業務經營的需要。重點建設“三大平臺”以調整應用系統架構、搭建“三個中心”夯實基礎設施。
一是基于三大平臺的系統架構調整逐步達到預期。ESB平臺建立了新的應用系統服務標準,降低了系統間的耦合度及運維風險;數據平臺提高了數據質量,為管理、分析類系統建設打下基礎;中間業務平臺實現了對差異化中間業務需求的快速響應,滿足了基層行社中間業務拓展需要。
二是圍繞三個中心的科技基礎設施建設補齊短板。新生產中心消除了原生產機房存在的風險隱患,同時解決了基礎架構調整、操作系統、數據庫、中間件版本統一、網絡及硬件分區“混跑”和設備老化等問題;同城災備中心(運維監控中心)實現了一類系統應用級災備,二、三類系統數據級災備,同時實現了對“三個中心”的集中監控;研發測試中心結束了過去項目開發的“游擊戰”狀況,提高了項目建設質量和效率。
三是覆蓋三個層面的信息系統建設取得長足進展。管理提升類系統25個,完成了稽核管理系統、移動辦公系統、領導駕駛艙、信貸集中審查審批系統、人力資源管理系統、基礎報表系統、財務管理等系統建設,促進了吉林農信管理水平的有效提升。業務支持類系統49個,重點完成支付結算平臺(包括人行二代和農信銀二代系統)和客戶關系管理系統建設,并加大電子渠道系統建設,先后上線了手機銀行、微信平臺和IC卡等系統,科技對業務支撐能力顯著提高。風險內控類系統13個,完成了事后監督系統和差錯處理平臺等系統建設,系統風險控制能力有效提高。
2. 監管數據采集系統建設情況
按照監管要求,我社已經建成了EAST監管數據報送系統、客戶風險統計報送系統,其中,EAST監管數據報送數據自動采集率達到86%,客戶風險統計報送數據自動采集率達到83%,滿足監管部門報送要求。
(三)業務應用系統建設情況
我社已建應用系統90個,全面覆蓋管理提升、業務支持和風險內控三大類,通過系統建設,進一步完善服務功能,為各級行社的業務發展和領導決策提供了有力的科技支撐。
(四)信息科技治理情況
按照監管要求,我社逐步完善IT治理體系,從完善組織架構、進一步明確職責、加大培訓和檢查力度等方面,推進信息科技治理工作。
1. 信息科技治理組織架構
在信息科技治理組織架構上,已經初步形成了省聯社高層全面管控,各部門各司其職的架構。在省聯社高層上成立了信息化建設與信息風險防范領導小組和信息科技風險管理委員會;科技部門秉承“科技風險大于天”的理念防控風險;風險和審計部門做好第二、三道防線的科技風險防范工作。
2005年成立電子化建設領導小組,負責組織協調信息系統架構設計、人力資源調配、資金籌集、項目施工、系統推廣上線等工作。在完善原有電子化建設領導小組工作職責基礎上,2008年成立了信息化建設與信息風險防范領導小組,逐步加強信息科技管理,全面防范和掌控科技風險,信息科技治理有了明顯改善。為做好信息安全保障工作,確保信息系統安全穩定運行。2009年成立了信息科技風險管理委員會,下設突發事件應急工作小組,委員會由省聯社風險、科技、業務部門及各地區負責人組成,下設辦公室,辦公室設在省聯社合規風險部。委員會主要負責領導、組織和協調全省科技風險管理工作。
基本形成科技三道防線組織架構,并制定了關于科技三道防線的基本管理制度和流程。一是在合規風險部設立科技風險管理崗,負責做好科技風險管理工作,審閱并向監管部門組織報送信息科技風險管理年度報告及非現場監管報表,組織開展重要信息系統投產及變更的風險評估工作;二是在科技部門設立信息科技風險安全管理機構,負責建立和實施信息分類和保護體系,管理所有信息科技風險的安全工作;三是在稽核審計部設置信息科技稽核員,負責專職審計工作,確保內部審計部門進行獨立有效的信息科技風險管理審計;四是在信貸、財務、電子銀行配備安全管理人員,負責部門的信息風險安全管理工作。各機構、各部門分工協作各司其職,開展信息科技風險工作。
2. 信息科技風險管理情況
始終堅持“科技風險大于天”的風險管理理念,加強科技風險管理,力爭全面提升風險管控能力。一是從科技內控流程建設、績效考核兩方面做好信息科技風險管控;二是積極做好“兩地三中心”的災備體系建設。
3. 應急預案建設及演練情況
2014年全年完成17次系統切換演練活動。通過演練,有效檢測災備系統的災難恢復指標,驗證災難恢復預案和流程的有效性,檢驗災備系統接管實際生產的能力和水平,訓練災難恢復團隊,提高了突發事件應急處置能力。
(五)信息科技制度制定情況
1. 制度基本情況
為適應和規范工作開展,吉林省農村信用社制定了全面、完善的信息科技制度體系,內容涵蓋項目管理、機房管理、系統運維、信息安全管理、數據管理、技術操作管理、應急處置管理等。2014年,為提高工作效率,降低溝通成本,按照“制度管人、流程管事”的管理思路和急用先行的原則,以監管要求為依據,結合自身實際,開展制度體系規劃工作,對生產管理類、科技服務類、信息安全類等制度流程進行全面梳理,內容涵蓋生產變更、應急演練、信息安全事件管理、項目管理、外包管理等,注重務實管用,突出針對性和指導性,力求實現制度全覆蓋,形成流程清晰、相互制衡的內部管理體系。
2. 信息安全檢查情況
根據信息安全工作目標,按照已確立的標準與制度,制定安全檢查計劃,并組織有效落實。2013年共組織安全檢查7次,其中外包風險、商用密碼情況、軟件正版化、信息系統變更與投產等專項自查4次,全面安全自查3次。對檢查中發現的安全問題和隱患,落實責任人采取措施限時整改,同時強化信息報送,及時報告自查中發現的重大安全隱患,并做好自查總結工作。自2014年起,每月對運維開展常規性安全檢查,對信息系統服務的連續性、基礎設施的可用性和可靠性、運維管理流程以及人員的安全意識等方面進行檢查,及時發現安全隱患并落實整改。
二、信息系統技術先進性、功能完備、運行穩健情況
我社所建系統符合技術先進、功能完備、運行穩健的總體要求,具體體現在以下方面:
技術先進性方面,一是按照我社信息化建設要求,信息系統建設前,我社邀請具有國有商業銀行、全國性股份制商業銀行、城市商業銀行、省級農村信用社成功項目經驗的實施廠商進行交流,充分論證后,出具技術可性報告,通過采購確定服務提供商開展實施工作。二是針對信息科技系統架構存在的突出問題,深刻認識到架構調整工作已經刻不容緩,越早越主動、越晚越被動。這種架構調整所面臨的最大風險就是“帶電作業”,在確保控制風險、保證業務連續性的前提下,科學縝密地進行系統架構調整。主要標志為三大平臺建設,即數據平臺、渠道平臺和中間業務平臺,以及“三大中心”,即生產中心、同城災備中心、異地災備中心,三大中心的投產運行,完善基礎設施建設,化解系統宕機風險,為系統快速建設提供有力基礎保障。
三、信息系統適應獨立法人需求及支持差異化發展情況
目前,我社下轄50家法人機構,所有機構主要業務全部采用省聯社集中處理方式。為支持差異化發展,我社借鑒建總行、中信銀行經驗,結合農信社兩級法人體制,實行省縣兩級開發服務模式,即省聯社側重公共平臺建設,滿足全省共性需求,同時制定標準,開放數據和接口,支持各基層行社特色的差異化需求。先后印發《吉林省農村信用社中間業務開發管理辦法》和《吉林省農村信用社計算機信息系統數據分發管理辦法》兩項制度,目前已經完成特色中間業務平臺在九臺農商行和延邊農商行的上線,長春農商行和九臺農商行的數據分發工作逐步開展。
四、對業務運營、產品創新、風險管理、客戶關系維護以及監管信息系統等支撐情況
我社系統對業務運營、產品創新、風險管理、客戶關系維護以及監管信息系統等方面提供了較為全面的支撐。
(一)業務運營
我社信息系統建設取得長足進展,基本滿足業務運營需要。目前,已完成建設的90個系統中,管理提升類系統28個,包括稽核管理系統、移動辦公系統、領導駕駛艙、信貸集中審查審批系統、人力資源管理系統、基礎報表系統、財務管理等系統建設,促進了吉林農信管理水平的有效提升。業務支持類系統49個,包括支付結算平臺(包括人行二代和農信銀二代系統)和客戶關系管理系統建設,并加大電子渠道系統建設,先后上線了手機銀行、微信平臺和IC卡等系統,科技對業務支撐能力顯著提高。風險內控類系統13個,包括事后監督系統和差錯處理平臺等系統建設,系統風險控制能力有效提高。
(二)產品創新
一是建設“三大平臺”,即數據平臺、渠道平臺和中間業務平臺實現了應用系統架構調整,對于我社未來信息化建設具有重要意義。ESB渠道平臺(企業服務總線系統)是繼建行、交行之后,在國內省級農信中率先實施,逐步建立應用系統服務標準,采用SOA架構,梳理業務系統可提供的服務資源以支持重用,降低各系統間的耦合度及運維風險。目前已將核心業務、短信、指紋、中間業務等系統成功接入ESB,符合“小核心,大外圍”的架構設計理念。數據平臺利用數據倉庫技術建立數據模型、整合全行數據,目前已接入核心、信貸、總賬等17個系統,為領導駕駛艙、征信、反洗錢等15個系統提供數據支持,實現批量調度程序3,622個,成為名副其實的“數據中心”。中間業務平臺建設。在充分考慮技術架構先進性、平臺擴展性和應用靈活性的基礎上,支持省縣兩級開發模式,省聯社集中建設公共需求,為基層行社預留中間業務接口,支持研發特色業務,突出“以客戶為中心”的理念,實現對差異化中間業務需求的快速響應,增加了中間業務收入,豐富了服務功能。
二是在流程銀行建設方面初見成效。信貸遠程審查審批系統作為流程銀行的先行,將影像系統、音視頻流與信貸管理系統整合,為信貸業務集中審批、防控風險奠定了基礎,項目于2014年9月通過人民銀行科技成果測試。事后監督系統適應前臺業務整合和核算一體化的管理要求,達到減員增效和提高監督質量的目的,并建立起覆蓋全行的全方位的風險預警監控平臺。采用OCR技術,自動識別記賬憑證要素并輔以人工確認的方式,建立傳票影像和流水的索引,通過統計和分析,實現監督自動化,最大限度提高監督的效率,加強操作風險和合規風險控制,增強風險控制能力。通過內容管理平臺,實現會計憑證、流水賬、明細賬、總賬、登記簿和會計報表等會計檔案資料的無紙化存儲及其信息資源的共享。
(三)風險管理
始終堅持“科技風險大于天”的風險管理理念,加強科技風險管理,力爭全面提升風險管控能力。
一是做好信息科技風險管控。以研發、運維、質量保障等內部條線工作為重點,致力于提升科技支撐服務能力。設立信息安全部,對科技內部相關職能部門實施信息安全管理和監督,落實信息安全管理制度的執行與檢查。一是建設項目管理體系,引進第三方PMO,建立項目上線后評價機制,突出項目規范管理。二是建設測試管理體系,制定測試準入條件,提供標準流程,突出項目質量控制。三是建立運維管理體系,實現生產和運維分離,解決既當運動員又當裁判員的問題,規范運維管理,突出業務連續性。通過三大體系建設,實現項目建設和運維管理的專業化和標準化,提高科學管理水平。
二是積極做好“兩地三中心”的災備體系建設。2012年,我社完成新生產中心建設,消除了原生產機房存在的風險隱患,同時解決了基礎架構調整、操作系統、數據庫、中間件版本統一、網絡及硬件分區“混跑”和設備老化等問題,為同城災備中心建設奠定基礎。2013年,完成同城災備系統一期建設,實現了核心賬務、統一柜面、銀行卡前置等10個一類業務系統應用級災備,開展了統一柜面、銀行卡前置、加密平臺等系統災備切換演練,實現了同城災備系統建設預期目標。2014年,繼續開展同城災備系統二期建設,并基于農信銀中心的災備平臺啟動異地災備系統建設,實現核心系統異地數據級災備。
(四)客戶關系維護
2014年,我社完成了客戶關系管理建設工作。一是實現了現有入倉數據的整合,完成初步的客戶細分、分群、關系等管理,建立客戶信息完整的360度視圖;二是提供客戶經理的日常工作平臺,提供客戶管理、產品管理、營銷管理等功能,滿足客戶經理在了解客戶全面信息的基礎上統一營銷產品的要求;三是初步實現對客戶經理的績效管理。
(五)監管信息系統支撐
按照監管要求,我社已經建成了EAST監管數據報送系統、客戶風險統計報送系統,其中,EAST監管數據報送數據自動采集率達到86%,客戶風險統計報送數據自動采集率達到83%,滿足監管部門報送要求。
五、渠道類產品介紹
作為省內規模最大、網點最多、支農力度最強的地方性銀行類金融機構,近年來,吉林省農村信用社持續加大支付服務基礎設施投入,積極推廣非現金支付工具,不斷加強金融服務創新。隨著微信銀行、移動終端等新業務的上線,吉林農信以新電話銀行系統、自助銀行、網上銀行、手機銀行、iPAD銀行和微信銀行為依托的全方位、立體化的電子渠道已基本建成,滿足了廣大客戶多渠道應用的需求。
(一)支付清算網絡全面覆蓋
吉林省農村信用社在支付結算、清算平臺建設過程中,不斷深化與北京農信銀中心、交通銀行、興業銀行等同業合作,通過自主創新和合作共建,累計開發大小額、行內匯劃、實時匯兌、銀行卡、國際結算等19個支付清算系統,打通了資金流動的“高速公路”。在產品和服務創新方面,打造了全國快匯、吉票通、銀信通、銀稅通、匯捷利等5個系列11種本外幣支付結算產品,實現了系統內及跨行資金匯劃實時到賬、個人賬戶全國通存通兌、外匯資金匯劃實時清算等業務功能,其中“匯捷利”產品在全國慶祝農村信用社成立六十周年金融產品博覽會上獲得了“最佳營銷產品獎”。2009年以來,吉林農信1,620家營業機構全部實現個人存款全國通存通兌,1,168個對公網點全部開通了大小額支付業務,累計建設金融服務空白鄉鎮網點10家,支付清算網絡鄉鎮覆蓋率達100%;隨著“金融服務進村入社區工程”和“四個一”工程的深入實施,清算服務網絡向行政村、屯進一步延伸,建立了“城、縣、鄉、村、屯”的立體服務網絡,使居民足不出戶就可以享受安全、方便、快捷的現代化金融服務。
(二)立體化電子渠道初成體系
在電子渠道領域,從單一發行銀行卡,到構建起集特約商戶收單、自助設備收單、網上銀行、手機銀行等綜合性電子銀行體系,經歷了破繭成蝶的演變,吉林農信銀行卡及電子銀行業務進入蓬勃發展期。為了提供高效便捷的支付清算服務,電子渠道先后接入人民銀行大小額清算系統、超級網銀系統、農信銀匯兌和通存通兌系統等。并先后與支付寶、銀聯電子、財富通、京東、通聯、百度錢包等三方支付公司合作,為客戶打通多種支付渠道,增加客戶粘性,提升客戶體驗。在新產品的研發創新方面,陸續推出聯銀快付、智慧農村手機支付等多項產品,有效地發揮了立體化電子渠道的作用。截至2015年一季度末,累計發卡904萬張,發展特約商戶15,717戶,布放自助設備2,573臺;網上銀行、手機銀行客戶實現突破127萬戶,累計交易408萬筆;短信金融服務業務累計簽約180萬戶;吉林農信微信銀行關注粉絲已達10.5萬人。
(三)銀行卡系列產品日趨豐富
一是銀行卡升級換“貸”工作正在穩步推進。自2007年12月6日吉林農信首張磁條借記卡問世以來,以吉卡普卡為依托,陸續推出吉卡惠民卡、吉卡白金卡、吉卡淘寶卡、吉卡員工卡、吉卡十周年紀念卡等11個全省統一品牌借記卡產品。各縣級行社也結合地域特色,推出主題地方聯名卡64種,九臺農商行強化合作,與長春市總工會、長春市居民社區等黨、政、企業合作,開辦工會卡、社區卡、惠賓卡等10個特色卡產品;長春農商行以貼近戶客為目標開辦三陽開泰卡、賀新春卡等9個特色卡產品;吉林環城農商行結合當地風土人情開辦了霧松卡、松花江卡等6個特色卡產品。吉林農信卡系統于2013年6月完成升級,吉卡金融IC卡實現全面發卡。信用卡系統建設正在有序開展,即將推出。二是社會保障卡項目建設完成。省聯社積極參與了吉林省社會保障“一卡通”建設,目前已經基本完成社會保障卡系統建設和與人社廳系統的對接工作,進入發卡試點工作階段。新農村社會保障卡一卡通是吉林農信根植農村、發揮服務三農主力軍作用的重要舉措,對未來助推網點轉型升級、降本增效、客戶細分提供有力支撐。三是農民工保障卡項目啟動。2014年吉林農村信用社首家獲得開辦農民工保障卡發卡資質,且項目受到國家人社部、省政府的高度重視。農民工保障卡項目是社會保障體系日趨完善的重要表現,能有效解決農民工討薪難等問題,是國家保護農民工權益、維護安全安定團結的有利措施。目前項目已經立項,并成立項目小組有序推進。
(四)網點轉型工作逐步展開
隨著利率市場化、互聯網+模式的快速推進,2015年銀行業面臨的競爭日益激烈。而成本問題一直是制約吉林農信競爭力提升、實現戰略轉型的主要矛盾,面對當前居高不下的運營成本,適時推動吉林農信網點戰略轉型勢在必行。在網點轉型方面,一是將打造社區銀行做為網點轉型重要手段。2014年為助推網點轉型,吉林農信引入社區銀行理念,在學習借鑒安徽農信的成功模式基礎上,結合本地特色,制定了吉林農信社區銀行發展方案,現社區銀行試點工作已在長發展、九臺、吉林環城、公主嶺四家行社試點。二是以智能化、大數據為核心,打造智能網點。2015年5月,長發展農商行的智慧銀行正式開業,是地方性商業銀行中的首家,通過創新的智能機具設計、統一的智能網點控制、高質高效的金融服務、人性化的環境設計和過硬的服務營銷團隊,實現了創新理念和服務升級。
(五)互聯網金融挑戰得到有效應對
為有效應對互聯網金融挑戰,吉林農信加快線下向線上的遷移、實體向虛擬遷移、傳統支付向移動支付遷移、固化服務向移動服務遷移。
1.加強橫向合作,打造吉林農信特色繳費平臺。2014年以來,省聯社先后與中國聯通吉林分公司、吉林省農委、長春水務集團、吉視傳媒股份有限公司簽定代理協議,為打造吉林農信惠生活繳費平臺構建奠定了基礎。同時,與先鋒支付、京東商城、財付通等第三方支付公司簽定合作協議,積極拓展電子渠道支付方式。
2.加快商城建設,推動渠道產品升級和功能創新。積分管理系統可實現行內銀行卡積分查詢、兌換、消費等功能。同時,為了有效發揮商城在渠道產品升級和功能創新方面的作用,圍繞商城建設先期開展精品預售、O2O手機聯盟接入。同時積極推進全省線下商戶線上遷移,實現特約商戶線上下單。
3.積極開展論證,認真研判互聯網金融開展模式。2015年伊始,在“互聯網+”新思潮的觸動下,加大對P2P、眾籌等新金融模式的探索,在P2P小貸平臺領域,九臺農商行已率先與先鋒支付合作,搭建九商金融平臺(個人對個代借貸、理財平臺),解決客戶個人對個人借貸、理財借貸雙方的需求。

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